关于个人小额信用贷款的特点有很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于小额信贷定义是什么的知识，希望对各位有所帮助！

一、信用扶贫贷有什么好处

在脱贫攻坚的历程中，金融扶贫为激发贫困户内生动力起到了很大的作用，其中扶贫小额信贷是最贴近贫困户的一项金融政策，扶贫小额信贷跟大家所认知的贷款有些不同，是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品，为贫困户提供5万元以下、3年以内，免保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

二、小额信贷定义是什么

1.小额信贷定义是指金融机构向个人或小微企业提供的金额较小、期限较短、利率较高的贷款服务。2.小额信贷的定义主要是基于以下几个首先，小额信贷的贷款金额较小，通常在数万元以下，这是为了满足个人或小微企业在经营或生活中的紧急资金需求；其次，小额信贷的期限较短，一般在一年以内，这是因为小额信贷主要用于短期周转或应急情况；最后，小额信贷的利率较高，这是由于小额信贷的风险较高，金融机构需要通过提高利率来弥补潜在的风险损失。3.小额信贷的定义在实际应用中还有一些。例如，小额信贷通常会要求借款人提供一定的担保或抵押物，以降低风险；同时，小额信贷还可以通过创新的金融科技手段，如移动支付、大数据风控等，提高贷款的便利性和效率。此外，小额信贷在促进农村经济发展、扶持创业创新等方面也具有重要的作用。

三、商业保理和小额贷款的区别

如果显浅的说，小额贷款更看重融资企业资质，商业保理则更看重融资企业的买方资质。

从某种程度上来说，小额贷款的风控逻辑更加简单直接，而商业保理的风控逻辑更加迂回。

小额贷款的风控落脚点是融资企业，于是融资企业的经营情况、还款能力、股东背景、担保实力都会参考在内。当然，也会看融资企业的买方，毕竟一个企业的主要收入来源就是下游客户。看融资企业的买方，目的是侧面证明融资企业的资质以及还款能力。监管其融资资金流向，也是为了确保资金用于正常经营周转，将来会有下游客户回款。

小额贷款另外一个特点就是――小额……很多小额贷款都会要求企业实际控制人连带责任担保，目的就是一旦违约逾期，个人将会承担连带责任，需要偿还。如果是大金额的融资，实际控制人可能跑路。但小金额的融资，企业实际控制人没必要为了几十万来承担信用破产的风险。

小额贷款关注融资企业的自身情况，来评估

还款能力

。用小额发放的方式来确保企业及实际控制人的

还款意愿

。小额发放的特征，使得还款能力要求降低，还款意愿的提高，还可以大量小额发放以及偏高的融资成本来分散风险和覆盖不良。

在小额贷款角度来看，实际上关注的是还款能力和还款意愿，对于商业保理的贸易真实性和账户封闭并不关心。还款来源是自有资金，至于是下游回款，还是拆借亦或是股东借款，对此并不关心，只要有

还款能力

就好了。账户不封闭是为了满足企业的周转需求，同时也可以扩大潜在客户。

商业保理的风控落脚点是融资企业买方，而且非常看重贸易关系，因为这是

还款来源

。商业保理业务中所要求的账户封闭，实际上解决的就是

还款意愿

的问题。只要还款来源可靠，账户封闭了，那就无所谓愿不愿意还款的问题了。当然，账户封闭带来的客户体验并不好。

在商业保理角度来看，贸易真实性几乎等同于还款来源。因为强调融资企业买方的同时，弱化了融资企业自身的资质要求。（尽管市面上大多数商业保理公司并非如此）账户封闭就是在此基础上进一步强化还款来源的重要性，使得融资企业的还款意愿不再重要，除非串通下游买方间接支付。当然，保理又衍生很多手段去避免间接支付和追索买方。

初看，小额贷款的风控逻辑直接明了，而商业保理则显得违背直觉。但是商业保理用这种独特的思路，也惠及了不少的中小企业客户。

关于个人小额信用贷款的特点有到此分享完毕，希望能帮助到您。