大家好，今天来为大家解答信用卡分期手续费和利息区别这个问题的一些问题点，包括利息支出和手续费区别也一样很多人还不知道，因此呢，今天就来为大家分析分析，现在让我们一起来看看吧！如果解决了您的问题，还望您关注下本站哦，谢谢~

25万的信用卡分期利息是多少钱月还多少

结论：

信用卡分期实际年化利率是：

24*每期手续费a%*分期n期/(n 1);

（和每期手续费a%以及分期总数n，两个因子有关。）

拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：

3期为：24*0.6*3/4=10.8%;

6期为：24*0.6*6/7=12.34%;

12期为：24*0.6*12/13=13.29%;

24期为：24*0.6*24/25=13.82%;

所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实际年化利率也要在10%以上。。。

想了解分析推导过程的朋友可以继续关注分割线之下。

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Update：

在讨论这个问题之前，先明确好实际业务场景（有同学混淆到了房贷等额本金/等额本息还款，实际并无关系）：

实际信用卡的分期并不是像房贷按揭那种等额本金和等额本息。

实际信用卡的分期规则是：

-每期手续费a%，分期n期，总金额假设为m。

-则每个月手续费为，m*a%；

-每个月需还本金m/n；

-每个月需还款：m*a% m/n。

请结合实际业务考虑。

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Update04/11/2018

很多同学提到了等额本息还贷，

这里再探讨下利率的计算以及信用卡业务模型和等额本息（房贷）模型的不同。

首先，我们思考一个问题：

两笔借款，借款额一样，还款期数一样，而且每期还款金额（本金 利息）也一样，两笔贷款的利率一定是相等吗？

答案是否定的。

这里涉及到每期还款总额的本金及利息拆分问题。

假设消费者用信用卡借款120000，借款12期，每期手续费0.6%（720），每期总还款10720元。

在这里，我们举三种拆分方式为例：

拆分方式一，按照信用卡的业务模型：每期还款还款拆分为（10000本金 720利息）；

拆分方式二：按照等额本息方式，即IRR复利，拆分本金和利息（本金逐月递增，利息逐月递减）；

拆分方式三，考虑极端情况，首期还款（本金2080 所有期总利息8640（720*12）），剩余11期还款全部是本金（本金10720 利息0）。

在这三种不同的拆分方式下，计算出来的实际年利率是不同的。

实际上每期还款总额可以按照不同的组合拆分本金和利息，也就可以计算得出无数个年利率。

这个问题在提前还款时会更加容易理解些，不同的拆分方式，在提前还款时，银行计算的消费者已还本金是不同的，因此也能看出来利率是不同的。

然而实际情况下的信用卡提前还款，在中国的银行中，只有工行是按照信用卡业务所宣城的方式计算已还本金和未还本金（提前还款剩余本金，剩余期利息（手续费）不再缴纳），其余银行在提前还款时，剩余期利息（手续费）也是要全部缴纳，因此也就变相相当于第一期还款就把所有期利息还清，剩余期只还本金。（http://finance.sina.com.cn/money/bank/bank_hydt/2018-03-15/doc-ifyscsmv8228562.shtml）

所以要计算信用卡业务的实际年化息率，就要按照信用卡的实际业务模型，拆分本金和利息（手续费），每期固定本金 固定利息。

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之前也困惑这个问题，搜索到这里，受王医生启发（@王海强），写一个自己思考的计算过程吧。

假设贷款总额为m，共分期n期，每期手续费a%，实际年化利率为b%；

计算：

1、从最后一期到第一期，每期实际占用银行资金为1m/n、2m/n、……、nm/n，共n期；

2、则总占用银行资金（以月为单位）为m/n 2m/n …… nm/n，为（1 2 …… n）m/n，简单的数列求和，化简后为（n 1）m/2;

3、n期共还银行利息为m*a%*n；

4、实际年化利率b%=amn%/m(n 1)/2/12，化简后为b=24*a*n/(n 1)；

所以实际年化利率是：

24*每期手续费a%*分期n期/(n 1);

拿银行常见分期手续费每期0.6%来算，实际年利率：

3期为：24*0.6*3/4=10.8%;

6期为：24*0.6*6/7=12.34%;

12期为：24*0.6*12/13=13.29%;

24期为：24*0.6*24/25=13.82%;

所以银行总是想办法让顾客分期，最少的3期分期，实际年化利率也要在10%以上。。。

信用卡分期一年多少利息

信用卡分期付款利息怎么算

市民王女士日前有1笔1万元的消费，临时资金紧张，想用信用卡刷卡来解决。不过，是选择分期付款还是最低还款比较划算呢，她有些拿不定注意。记者因此算了一笔账，看看如何运用信用卡还款能更划算。

首先要明确这两种方式的区别，若是选择偿还最低还款额，可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，持卡人需要支付一定利息。目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。

也就是说，对于王女士来说，假设账单日为每月18日，到期付款日为次月15日。她6月18日的账单列出了她从5月19日至6月18日的所有消费记录，1笔1万元刷卡消费，记账日为6月14日。因此，王女士本次最后还款日为7月15日，“本期应还金额”为10000元，“最低还款额”为1000元。选择最低还款，她被收取从记账日（6月14日）算起的利息，直到还清为止。在下个账单日7月18日前，王女士如果没有还清剩余款项（包括利息部分），她将产生163.5元的利息。计算方式为：10000×0.05%×30（6月14日――7月15日） （10000-1000）×0.05%×3（7月16日――7月18日）=163.5元。这份账单的最后还款日为8月15日。如果在8月15日依旧没有全额还款，那么7月18日至8月15日的免息期也将被取消，而且上期账单中163.5元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利的意思。

若是选择分期付款。现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。10000元欠款若全部做账单分期，按招行三期（即三个月）2.6%手续费计算，她需支付260元、分六期需支付420元、分12期需支付720元。可见，无论哪种方式下，分期付款都要比最低还款额还款更划算。

信用卡分期付款手续费

信用卡分期付款业务推出早期，银行往往打“免息”的旗号宣传，的确有不少市民“上当”。事实上，免息不免费，只不过是叫法不同而已。总体而言，一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息，高于银行1年商业贷款利息5.31%。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。

假设分期付款金额为1200元，分12期，每期(月)还款100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100 1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。

根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。而根据正确的计算公式应该是1200*6%*（1 6%）^12/((1 b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手续费。

关于信用卡分期手续费和利息区别到此分享完毕，希望能帮助到您。