为了方便大家理解，我会按照意外险、重疾险和医疗险的顺序给大家讲解。

1.意外险：

儿童意外险主要包括意外医疗、意外伤残和意外身故三部分的保障，出于道德风险的考虑，国家规定：

0 - 9岁的儿童：身故赔付不能超过20万

10 - 17岁的儿童：身故赔付不能超过50万

所以，即便购买多份儿童意外险，意外身故的赔偿额度也是一定要遵照国家规定限额的，但是意外伤残是没有限制的。

考虑到孩子大部分的意外都是小磕小碰，所以在给孩子买意外险时，不用特别的在意儿童意外身故的保额。

相对来说，意外医疗会更实用一些，建议大家重点关注：意外医疗的保额、报销范围、报销比例和免赔额。

大部分意外都是一些小磕小碰，所以一般意外医疗的额度建议在1-2万左右，就差不多够用了。

报销范围方面：建议优先考虑不限社保用药的意外险，相对比只报销社保内的意外险更好。

至于报销比例，自然是越高越好，能100%报销的，肯定比80%报销的更好，免赔额的话，就是越低越好了。

2.重疾险

朋友圈经常能看到，为了给孩子治病，父母没办法，只能掏空全部的积蓄，甚至还会欠下很多外债。

为了预防这种风险，提前给孩子买一份重疾险还是很有必要的。对大多数家庭来说，如果预算不多，可以考虑给孩子购买保30年的定期重疾险。

以复兴联合的妈咪保贝为例，0 岁男孩，50 万保额，保30年，每年只要交 585 块钱，也就是一套中档护肤品的价格，就能给孩子相当不错的重疾保障了。

当然，如果你的预算比较充足，想给孩子更长久的保障，还可以考虑保障到70岁，或者保终身的重疾险，只是价格也会更贵一些。

3.医疗险

一般来说，给孩子买医疗险主要有小额医疗险和百万医疗险两种选择：

小额医疗险的特点是：免赔额低，要更容易报销一些，但也还是存在缺点，通常保额很低，只有几万块，无法预防大病的风险。

因此，在花费不多的情况下，一份小额医疗险，基本也够用了。

百万医疗险：刚好和小额医疗险相反，百万医疗险的免赔额相对较高，一般有1万块钱免赔，但是他的保额高，通常有几百万，可以报销大额的医疗费。

不管选择哪种医疗险，都有一定的不足。不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛自己也花不了多少钱，自己完全可以承受，或者也可以通过医保报销。

在预算充足的情况下，还是可以考虑给孩子买抗风险能力更高的百万医疗险。