近日，齐鲁银行发布2024年半年度报告。报告期内，该行规模与效益、质量与结构协同发展，整体经营业绩保持稳中有进良好势头。资产规模突破6400亿元，存贷款余额录得较快增长；净利润同比增速超15%；资产质量稳健向好水平，风险抵补能力持续增强。

　　今年上半年，齐鲁银行以党的二十大、二十届二中、三中全会精神为指导，认真贯彻落实中央决策部署，坚持金融工作的政治性、人民性，坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，融入山东区域发展大局，奋力写好“五篇大文章”。

　　向下扎根向上生长 经营业绩稳进提质

　　2024年上半年，山东全省生产总值46677亿元，按不变价格计算，同比增长5.8%；全省规模以上工业增加值同比增长8.5%；全省固定资产投资同比增长4.9%。地处北方经济大省山东，齐鲁银行向下扎根，向上生长，经营发展蹄疾步稳，业绩保持增长势头。

　　规模指标方面，齐鲁银行聚焦主责主业，资产负债规模稳步扩张。资产端该行持续加大信贷投放力度，为经济社会发展注入“金融活水”。截至报告期末，齐鲁银行资产总额6475.44亿元，较年初增长7.06%；贷款总额3266.39亿元，较年初增长8.81%；科创、绿色、普惠贷款增速分别达到31.84%、43.84%、9.44%，均高于贷款平均增速。负债方面，该行持续优化负债结构，负债总额6032.96亿元，较年初增长7.16%；通过优化产品体系，丰富触客获客方式，拓宽存款资金来源，存款总额4231.53亿元，较年初增长6.30%。

　　经营效益方面，报告期内，齐鲁银行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%，其中非息收入20.11亿元，同比增长27.51%；实现净利润23.46亿元，同比增长15.73%。加权平均净资产收益率12.66%，较上年同期提高0.03个百分点。

　　在保持规模、效益增长齐头并进的同时，齐鲁银行坚持稳健审慎经营，资产质量持续优化。报告期末，该行不良贷款率1.24%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.14%，较上年末下降0.24个百分点；拨备覆盖率309.25%，较上年末提高5.67个百分点；拨贷比3.84%，较上年末提高0.01个百分点。齐鲁银行树牢全面风险管理理念，加强重点领域风险管控，着力提升全流程风险管理能力，多措并举确保资产质量平稳向好。

　　对公压舱夯基固本 零售转型增势添能

　　作为一家扎根于实体经济大省的城商行，当地实体经济的蓬勃发展为齐鲁银行孕育生长土壤。齐鲁银行紧跟地方政府战略部署，与区域经济社会发展同频，和当地百姓民生需求共振，以其精准专业的服务精准浇灌实体经济，润泽民生百业，持续引导金融资源精准流向重点领域与薄弱环节，与区域发展共生共荣。

　　先看对公业务，长期以来，对公业务都是银行的“压舱石”，亦是高质量服务实体经济的重要“抓手”。然而，对公客群需求往往“千人千面”，只有“量体裁衣”从不同行业、不同金融场景的融资需求和特点出发，才能真正为客户“舒堵解难”。齐鲁银行以金融科技赋能，不断丰富精准获客手段，明确重点客户营销领域、分层营销维护要求。同时紧盯省市级战略重点客户，拟订营销计划，梳理营销进展，匹配敏捷团队，服务重点客户资产投放。此外，该行聚焦省市重大重点项目，紧抓区域发展战略机遇，大力支持区域基础设施建设、制造业转型升级等相关工作，持续优化信贷资源配置结构。报告期末，齐鲁银行公司存款余额2159.66亿元，较上年末增长127.09亿元，增幅6.25%；公司贷款(不含贴现余额2,305.21亿元，较上年末增长224.98亿元，增幅10.81%。

　　再看零售，当前银行业利差持续收窄，零售业务渐成商业银行突破增长瓶颈、破局资产业务、穿越经济周期的关键一招。齐鲁银行加速推进大零售转型，全面提升零售业务综合贡献，以全面深化零售转型为经营管理增添新动能。报告期末，该行个人存款余额2071.87亿元，较上年末增长123.67亿元，增幅6.35%；个人贷款余额866.14亿元，较上年末增长29.04亿元，增幅3.47%。报告期末，零售客户数745.81万户，较上年末增长3.06%，人均在行资产提升4.33%。

　　零售业务亮眼表现背后，是该行以客户为中心，加大产品创新，调优业务结构，提高服务质量，不断强化精细服务能力。据悉，齐鲁银行聚焦客户经营，同时立足服务城乡居民市场定位，全力推进产品创新和流程优化，不断提升产品与客户需求适配性。此前，围绕客户衣、食、住、行等多维度的消费需求，齐鲁银行持续发力：积极响应国家各项房贷调整政策，及时调整按揭贷款最低首付款比例和定价；贯彻落实监管层关于调整汽车贷款有关政策的要求，汽车分期业务最高贷款比例提高至100%，为推进汽车以旧换新提供相应支持；上线齐鲁教师贷、齐鲁医护贷、齐鲁守护贷三款专属客群贷款，提高精准服务能力；通过人工智能、数据建模等新技术，提升消费贷款产品的线上化、智能化、自动化水平，加快推动个人消费类贷款的转型发展。

　　践行金融为民初心 笃行不怠写好“大文章”

　　中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。“五篇大文章”进一步明确未来金融服务实体经济高质量发展的着力点，为加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务提供根本遵循。齐鲁银行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，在科技金融、绿色金融、普惠金融等特色业务领域重点发力，着力打通发展堵点，不断提升服务实体经济质效。

　　科技金融做专做精，护航新质生产力“乘风破浪”。科技金融为“五篇大文章”之首，是推动经济高质量发展的关键所在。科创企业往往具有高投入、长周期等特点，成了这类企业融资难点所在。齐鲁银行为更好服务科创企业，针对科创企业发展特点，规划科技金融发展路径，进一步理顺科技金融业务发展机制。推进科技金融扎根行动，科技金融专营机构建设持续深化，上半年新设3家科技金融中心，全行运行的科技金融中心达8家。聚焦“专精特新企业”客群，建立“一图一表一库”营销管理体系，推动专精特新精准营销，“专精特新企业”贷款户数1,637户，较上年末增加476户；全行科技型企业一般贷款余额312.01亿元，较上年末增长31.84%。

　　绿色金融“碳”索新路，擦亮可持续发展底色。自“2030年碳达峰、2060年碳中和”的“双碳”目标提出后，以绿色金融支持经济转型已成共识。构建好新发展格局，也必须紧扣绿色发展这一关键环节。围绕“双碳”战略目标，齐鲁银行通过搭建管理体系、完善体制机制、创新产品服务，写好绿色金融“大文章”。截至报告期末，该行绿色贷款余额(监管统计口径347.79亿元，较上年末增加105.99亿元，增速43.84%。通过完善组织管理架构，搭建总行跨部门绿色金融工作协调机制，强化分支机构业务拓展，统筹全行资源，齐抓共管绿色金融。据悉，齐鲁银行总行设立了绿色金融专营部门及营销管理专岗，分行层面成立绿色金融工作小组，持续提升专业化经营能力。将绿色金融作为重点内容纳入培训计划，加强人才队伍建设。以支持国家战略和区域绿色低碳发展为重点，编制重点项目库，定期推送分支机构营销对接，积极支持和促进低碳经济发展。

　　普惠金融扩面提质，纾解普惠客群发展难点。作为地方法人银行，凭借地缘亲缘优势，往往是服务当地市场普惠客群主力。齐鲁银行秉承“普之城乡、惠之于民”的普惠金融服务理念，始终坚持普惠金融发展路径，持续推进机构、业务、服务下沉，因地制宜加快普惠金融创新，形成了独具特色、覆盖全行的普惠金融体系。报告期末，该行普惠型小微企业贷款余额717.39亿元，较上年末增长61.90亿元，增速9.44%，普惠型小微企业贷款户数超过6.9万户。

　　2024年是新中国成立75周年，是实现国家“十四五”规划目标任务的关键一年，齐鲁银行将坚持以服务实体经济为根本宗旨，聚焦主责主业，坚定走好中国特色金融发展之路，积极做好金融“五篇大文章”，不断开创高质量发展新局面。

王擎宇