作者：中国民生银行信用卡中心总裁 陈大鹏

　　2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，我国经济持续回升向好，同时，经济恢复的基础尚不牢固，外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。在此背景下，推动高质量发展是做好新时代经济工作的根本要求。

　　2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，明确了金融业在提高金融服务实体经济质效过程中的五个发力重点，为金融机构的重点工作指明了方向。

　　中国民生银行信用卡中心(以下简称“民生信用卡中心”立足自身业务禀赋，守正创新，以做好“五篇大文章”为己任，助力扩大内需、服务实体经济，为金融高质量发展注入新动能。

　　坚持科技创新 增强金融发展新动能

　　科技金融在“五篇大文章”中居于首位，做好这篇“大文章”，是激发金融创新的活力源泉，也是加快建设金融强国的重要抓手，更是培育经济高质量发展新动能的关键力量。

　　民生信用卡中心一直以来高度重视科技金融基础建设，不断夯实科技支撑能力。2023年，民生信用卡中心继续推动新核心系统建设，开展了多维度、多目标、多手段的科技金融质量管理工作，随着新核心系统正式上线，其创新能力和服务能力将实现跨越式升级，可解决现阶段发展面临的诸多瓶颈，实现对亿级客户的数字化经营和智慧化服务。

　　移动互联网时代，便捷的工具成为科技创新的落地平台。民生信用卡中心秉承“以客户为中心”的核心理念，积极推进“全民生活”平台建设，并强化与民生银行手机银行双App融合互通，打通场景和数据，实现两大App内金融服务、场景服务、客户权益、支付方式等互联互通，全方位满足客户需求。

　　助力绿色金融 加大金融对低碳发展支持力度

　　近年来，我国绿色金融发展已取得显著成效，“双碳”目标的实现，离不开金融服务的高质量助推。民生信用卡中心坚持绿色发展理念，充分发挥场景金融优势，将金融、绿色、支付有机结合，将绿色金融理念融入产品设计和客群经营。

　　一方面，民生信用卡中心发行了民生南方电网绿色低碳联名信用卡、民生长城欧拉银联绿色低碳联名信用卡等产品，为增强公众绿色责任意识提供了可触及、可实现的金融载体。

　　另一方面，民生信用卡中心推进绿色生活服务场景建设，从搭建绿色生活场景和绿色缴费服务场景两方面着手，持续倡导和培育客户绿色生活方式，例如，通过接入美团单车、青桔单车等绿色出行场景，为客户提供单车出行、充电站扫码付款等服务，并开展线上支付优惠活动，提升绿色出行吸引力。同时，民生信用卡中心开通电费、水费、通信话费、有线电视费等多种生活缴费线上充值，实现电费等缴费场景全国覆盖，促进碳减排与环境改善，支持生产与生活方式向绿色低碳方向转变。

　　做好普惠金融 提供高质量消费金融服务

　　民生信用卡中心始终坚持金融为民的价值导向，精准捕捉消费金融与人民群众美好生活的结合点，有侧重地调整经营战略，加大对普惠金融的资源倾斜力度，以更好地满足人民日益增长的优质金融服务需求为己任。

　　在提振消费方面，民生信用卡中心将稳定、持续、多样的支付营销活动融入客户日常消费场景，提高客户的消费热情，带动商户经营加速复苏。围绕特惠美食、充值缴费、车主用车、商超便利店等客户高频消费场景，民生信用卡中心甄选麦当劳、必胜客、喜茶、沃尔玛等十余个大型连锁品牌开展“聚惠民生日”支付优惠活动，激发客户消费需求；线上与京东、淘宝、抖音等平台开展贯穿全年的支付营销合作，推出年货节、冬季感恩节等支付主题节活动，助力消费潜力加速释放。

　　在惠民便民方面，民生信用卡中心将全民生活App打造为便民综合服务平台，汇聚多元生活服务场景，丰富业务办理功能，提升客户日常使用体验。截至2023年底，民生信用卡中心特惠业务已覆盖全国300多个核心商圈的7000余家特惠商户。

　　民生信用卡中心还积极推动北京医保移动支付项目落地，支持医保患者挂号、门诊缴费线上支付，将普惠金融延伸到医疗服务领域，以解决人民群众看病难、排队久的实际困难。截至2023年底，已助力北京市72家重点医疗机构实现医保移动支付，后续服务将扩展至北京市全部定点医疗机构。

　　提升适老服务 打造有温度的品牌形象

　　养老服务是关系亿万群众福祉的民生大事，随着人口老龄化趋势加速，养老金融产品和服务的创新也愈发受到关注。

　　近年来，民生信用卡中心积极探索养老金融服务，推出一系列“适老”特色服务，帮助老年消费者消除“数字鸿沟”。例如，通过启动信用卡“尊享专线”，为60岁及以上老年人开通快捷转人工服务的绿色通道，提供“一键直达”的尊享服务体验。

　　为满足老年人使用需求，民生信用卡中心推出全民生活App大字版，字体更大、菜单更简洁，并配备适老版智能客服模式，通过语音识别提供相应服务，简化操作流程，助力老年客户更好地享受线上金融服务。民生信用卡中心还设计了适合老年人阅读使用的用卡手册，加强对老年客户信用卡金融知识的宣传教育，切实保护老年客户的合法权益，构建用心、贴心、暖心的养老金融服务体系。

　　赋能数字金融 助力业务跨越式发展

　　信用卡业务已步入存量经营时代，如何优化客户体验、提升客户黏性，考验的是发卡机构数字化管理能力和客户精细化运营能力。以客户为核心的数字化转型成为信用卡业务顺应趋势的战略发展方向，也是赋能业务发展、实现精细化运营的重要抓手。

　　近年来，民生信用卡中心不断加快产品和服务的数字化转型，实现从获客、经营、服务到风控全方位数字化升级，引领业务流程、组织架构、管理模式的全方位变革，以此推动业务高质量发展，更好地服务实体经济，满足居民金融需求。

　　在数字化客群经营方面，民生信用卡中心上线客户标签系统，依据客户基本属性、行为属性、偏好属性、金融属性四个维度形成客户标签，准确洞悉客户需求，为其提供相匹配的产品和服务。同时完善客户全生命周期经营管理策略，覆盖从新户培育、成长关怀、用卡引导、客户维系到流失赢回的全方位360°经营，构建14个生命周期关键经营节点，跟踪管理各个节点的客户需求，适时调整服务策略，有效提升客户用卡体验。

　　在数字化产品设计方面，民生信用卡中心发行电子信用卡，打通申领、审批、发卡全流程电子化的每一环，实现卡片申领全流程由4天压缩至0.5天；陆续推出民生银联无界信用卡、民生长三角畅卡银联无界信用卡、车车无界信用卡等数字化产品，支持即申即用、一键绑卡。

　　在数字化客户服务方面，民生信用卡中心通过数字化手段提升服务效能，优化“电话热线 智能客服 视频客服”全渠道、全媒体服务布局，实现智能客服全部互联网渠道覆盖；依托企业微信打造私人管家式卓越服务，为黑金卡客户提供一对一移动金融与非金融服务。

　　在数字化场景生态建设方面，民生信用卡中心聚合线上线下消费场景，以开放的生态、多元化的产品为客户提供支付、分期等金融服务，满足客户美好生活需求，形成良性循环、持续发展的场景生态。2023年，民生信用卡中心创新推出全民生活App银联境外二维码支付产品，业务范围覆盖中国港澳、日韩、新马泰、澳新等境外46个国家及地区，支持超410万家境外商户受理，使全民生活App成为首个支持银联云网平台境外二维码支付业务的银行App。

　　产业兴则金融兴，实体强则金融强。2024年，民生信用卡中心将继续发挥消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的推动作用，立足于服务人民美好生活需要，着力培育新的消费增长点，全力做好“五篇大文章”，推动金融活水精准滴灌社会经济薄弱环节，更好地支持实体经济高质量发展。

　　(文章来源于《中国信用卡》2024年第1期