一般而言，保单的现金价值在投保4年后可以返还。然而，不同保单的现金价值以及同一险种不同的缴费年限和缴费金额等因素，会导致返还方式的差异。通常来说，保单的现金价值表会明确注明每个保单年度的具体现金价值金额，供投保人或被保险人查阅。
需要注意的是，有些保险产品已经支付了4年，但现金价值并不等于或大于所支付的保费。因此，投保人需要承担一定的经济损失。
退保是否会影响个人信用呢？实际上，这并不会对个人信用产生影响。退保是投保人应该享有的一项权利，与违约等问题无关。投保人可以随时选择退保，但在做出决定之前需要考虑几个问题。首先，退保意味着个人健康保障的减少，因为还有更好的保险选择。其次，如果退保期不划算，返还的金额将是现金价值而非投保人缴纳的保险费。
综上所述，保单的现金价值返还与退保对个人信用没有直接影响。投保人在考虑退保时应综合考虑个人健康状况、退保期是否划算等因素。