房贷动辄几十上百万，利率即使是降低0.1，也是一笔不小的数目。具体分析如下：

1、计算公式

（1）等额本息（每月月供相同）

月供=[贷款本金×月利率×(1 月利率)^还款月数]÷[(1 月利率)^还款月数－1]；

利息总额=还款月数×月供-贷款本金；

还款总额=贷款本金 利息总额。

其中：

还款月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；

（2）等额本金（月供逐月递减）

每月还款额=(贷款本金÷还款月数) (贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

利息总额=(还款月数 1)×贷款本金×月利率÷2；

还款总额=贷款本金 利息总额。

其中：

贷款总月数=贷款年限×12；

还款月数是指还款总期数；

月利率=年利率÷12；

已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数

2、举例

假设贷款总额为100万元，期限30年，利率4.0%，则有：

（1）等额本息

①利率降低前（利率4.0%）：

月供=4774.15元；

利息总额=718695.06元；

还款总额=1718695.06元。

②利率降低后（利率3.9%）：

月供=4716.68元；

利息总额=698005.54元；

还款总额=1698005.54元。

节省利息=718695.06-698005.54=20689.52元。

（2）等额本金

①利率降低前（利率4.0%）：

首月月供=6111.11元（每月递减9.26元）；

利息总额=601666.67元；

还款总额=1601666.67元。

②利率降低后（利率3.9%）：

首月月供=6027.78元（每月递减9.03元）；

利息总额=586625元；

还款总额=1586625元。

节省利息=601666.67-586625=15041.67元。

即若贷款100万元，期限30年，利率4.0%的话，利率下降0.1%，等额本息节省利息20689.52元；等额本金节省利息15041.67元。

当然，上述只是简单举例，实际的节省金额还要看具体的贷款合同，将实际数据代入到上述计算公式中，也就可以获得具体的节省金额了。

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