P2P网贷的前景如何

今天最大的新闻，莫过于监管网贷业的175号文。

一纸文件，给网贷业的未来定了调，我觉得原文的8个字最恰如其分：“能退尽退，应关尽关”。

显然在监管眼中，网贷P2P平台不是太少了，而是太多了。

网贷之家数据显示，截至2018年底，P2P网贷行业正常运营平台数量为1021家，相比2017年底减少了1219家——去年爆雷潮的惨烈，由此可见一斑。

当然也不是一棍子打死，未出险且规模较大的正常平台，还是给指明了一条活路的，只是这个门槛实在太高，因为1021家尚在运营的平台，要么规模不够大，要么风险比较高，能符合监管条件的网贷P2P平台，少之又少，凤毛麟角。

而且网贷P2P平台要想踏上这条明路，自身也得具备相当技术实力，因为它们要去做助贷，“应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等”。

一句话，网贷P2P平台，想继续做金融业，可以，但你得有实力，而且别人吃肉，你只能喝点汤。

P2P的前景肯定是好的，只是目前面临着行业的大洗牌，经过洗牌重组以后的P2P发展潜力应该还是很大的。在9月2日由金融城、中国金融四十人论坛主办的第三届全球金融科技（北京）峰会上，央行研究局副局长纪敏就表示了，P2P未来需要更高的合格投资人制度。引入机构投资者，提高机构投资者的占比。可以让个人投资者去购买机构投资者的P2P资产，来实现间接的对P2P的投资。如果个人投资者要直接投资P2P，那么要适当地提高门槛，让适合的人群去选择，不适合的人群不要盲目跟风。

目前P2P最大的问题，除了不符合监管要求外，最主要的就是同时充当了信息中介和信用中介的角色，并不是纯粹的P2P。一旦P2P平台涉及了信用中介，就必然会牵涉到刚性兑付的问题，进而会因为刚性兑付爆发出各种问题，或暴雷、或被清退重组。

P2P理想中的模样只是一个借贷双方的中介，只提供信息，解决线下的信息不对称问题，帮助借贷双方建立联系，本身不需要提供担保，不需要承担风险，风险的主要载体是个人投资者本身。如果这点上做到了，P2P行业也就不存在非法集资和各种庞氏骗局的问题。

P2P的前景很好，主要原因还是在于小微企业融资难的问题，银行虽然一直在优化产品，帮助解决这一难题，但是银行始终都在做的是“锦上添花”的事情，线下还有很多需要“雪中送炭”的企业和个人，这点上银行无法解决，因为本身银行的产品设计以及对资产质量的考核就决定了，他们无法对一些资质稍差的客户进行贷款服务。所以P2P就应运而生，国家也希望有这样一个规范的行业去整合民间融资，做为银行业的一种补充，协助解决小微企业融资问题。P2P在出生到整顿，短短几年发生到几万亿的规模就说明这个行业是有巨大潜力的，只是因为监管不到位，路线走偏了。

如果将来P2P完成洗牌，只剩下符合监管政策的平台，回到信息中介的本质，那么只需要对投资者进行一些门槛设置就可以让这个行业规范起来，让有风险承担能力的投资者去做P2P的投资，让没有风险承担能力的人不要盲目涉足；或者通过引入机构投资者来购买P2P资产，让个人投资者从机构投资者那里以债券或者其他形式购买，完成间接投资，让信用中介这个角色转嫁到有专业资质的机构上去，比如：银行，这样就可以解决行业的暴雷隐患，让这个行业走上正轨，还民众信心。

说句实话：P2P，基本上要凉凉了。

当然，实话是不好听的，尤其对于从业者而言，大多不喜欢听到这种话。

但是，趋势已经很明确了。

对于大多数的P2P而言，有着逻辑上的问题：

如果你违规的自融，那么你再初期到中期，问题不大，只是越滚越大的雪球，你又没有新客户的时候，你的风险就来临了。

如果你完全合规的操作，那么你的关键就在于如何放款以及追偿，这就又陷入了可能出现的“套路贷”“校园贷”等等。而且对于资金端的客户来说，对信息极为敏感，行业出现动荡的时候，特别容易出现挤兑，这又是一个固有的风险。

再加上，你必须承认，一个个民间的“金控”，利用P2P的方式，成为了银行客户的抢夺者，一定程度上的竞争，对我们整个金融业是有好处的；但大量储户的资金都投入到了看起来“稳赚不赔”又10%以上的收益的时候，实际上，宏观的金融风险，就存在了。

所以，对于未来，P2P行业可能还会发展，发展的结果，就是只有头部的几家公司，得到监管部门的认可，其它的，依然在灰色的地带。

——以上，雪茄金融狗，抽雪茄的金融狗，更多投资案例与逻辑思考，敬请关注！

应该深查那些民间借贷和网络借贷，那里也是滋生黑恶势力的肥沃土壤。贷款时怎么不去进行了解、放款前为何不爆打通讯录？其目的就是获非法暴利取不义之财，他们所采用的手段都是诱骗欺诈让更多的人上当。一旦还不了款就露出狰狞面目，利用恐吓威胁、上门催收甚至非法拘禁、泼漆毁锁等软暴力，给社会和家庭带来了极大的危害，破坏了安稳和谐的社会和美满幸福的家庭。国家、政府早该出重拳整治，严厉打击、坚决取缔以及彻底摧毁！

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