1、宏观经济环境对三年定期存款利率的影响

三年定期存款利率作为银行的存款产品之一，其利率水平受宏观经济环境的影响。当前，中国经济发展面临多种压力，经济下行压力较大，货币政策逐渐从紧，这都将对三年定期存款利率产生一定的影响。

2、货币政策对三年定期存款利率的影响

货币政策是影响三年定期存款利率变动的主要因素之一。如果货币政策偏紧，央行加息，金融机构贷款利率上升，同时银行也会提高三年定期存款利率以吸引存款。反之，如果货币政策偏宽松，央行降息，则会降低银行的贷款利率和三年定期存款利率，以刺激贷款和消费。

3、利率市场化改革对三年定期存款利率的影响

自国务院颁布的《关于促进利率市场化健康发展的指导意见》以来，中国利率市场化改革步伐加快。市场利率与央行政策利率逐渐接轨，银行存贷款利率市场化程度不断提高，这都对三年定期存款利率产生了较大的影响。

4、风险管理对三年定期存款利率的影响

银行在设定三年定期存款利率时，也需要考虑到对自身的风险管理。风险越大，存款利率也就越高。银行通过风险溢价的形式来提高三年定期存款利率，以保证自身的安全性。

从以上因素可以看出，三年定期存款利率的变化与宏观经济、货币政策、利率市场化改革和银行风险管理等因素密切相关。未来，随着更加完善的市场化机制建设，三年定期存款利率也将越来越趋于市场化，更加灵活多样化。投资者在选择三年定期存款时，应该综合考虑这些因素，做出更明智的决策。