银行、保险、互金纷纷瞄准，金融行业将如何利用区块链？

泰国银行(BoT)宣布，预计在2019年3月之前完成中央银行数字货币(CBDC)概念验证试验的第一阶段。当地时间周二，BoT在一份新闻稿中表示，它已经跟该国的8家金融机构展开合作，它们将创建一个基于Corda的CBDC。

Corda是一个由专注于企业财团的初创公司R3开发的分布式账技术(DLT)平台。

公告称，此举的最终目的是利用数字货币为银行间的交易提供便利另还将提高泰国金融市场基础设施的效率。

为了协助这个Inthanon项目，BoT已经跟R3签约为技术合作伙伴，另外还跟曼谷公共银行、暹罗商业银行、渣打银行（泰国分部）、汇丰银行等8家机构也确立了合作关系。

据了解，Inthanon项目一期工程预计明年第一季度完成，届时，BoT将发布对应的项目总结。

BoT最早则是在今年6月首次透露了该项目的最初概念，当时表示推行这一项目的目的是在区块链正式大规模启动之前探索其在促进银行间交易的潜力。

另外，BoT还在发布会上表示，目前他们还在进行另外一个旨在提高政府债券销售效率的DLT概念验证项目。

区块链作为底层技术，目前暂不具备较成熟的应用场景。原因在于区块链应用开发并不能完全独立地达到去中心化，从而导致基于该核心技术的应用无法形成逻辑公信力。银行、保险、互金等可以探索的领域，目前仅限于将区块链技术应用于基于大数据的信用体系的构建，帮助其逐步完善风控模型。而因为区块链技术朝向去中心化的方向发展，并不能为以信用背书为基础的主权国家认同，过分炒作时属不理智

我虽然没有从事过银行保险和互联网金融等行业的具体工作，但作为区块链技术相关研发人员。技术角度来分析区块链在这三个行业当中的应用。

举例应用:客户征信

其实无论是银行保险业还是互联网金融行业都需要对客户的身份和背景，做充分的调查，进而才能决定是否为其发放贷款保险等。

随着国家监管政策的逐步完善，监管上的条款和规则越来越多，这就势必造成银行保险，互联网金融等行业，对客户进行征信的时候，所要付出的时间和人力的成本，逐年上升。如果通过区块链技术能够实时的记录客户的征信相关信息。这三个行业就不需要在客户背景调查等方面投入过多的时间和人力成本。通过区块链获取客户身份将更准确，更及时。因而也降低了行业的坏账，死账风险。

具有金融领域天然基因

以上只是区块链在某一个方面的应用，其实因为区块链本身就脱胎于比特币，而比特币系统可以说是当今世界上最著名的数字货币系统，它具有天然的金融领域属性，所以经过比特币系统验证的区块链技术无疑在银行保险以及互联网金融领域有着天然的基因。

区块链在不同行业应用是不同的，金融行业可能主要涉及的是身份验证，股权众筹，数字货币，以及证券交易，从某些程度来讲，区块链的应用会使金融行业更加阳光，但是反过来说，也会使金融行业更加黑暗，尤其是在股权众筹以及证券交易上，突破了传统法制的限制

比特币中挖矿是什么？

挖矿就是你帮比特币网络出计算机帮忙见证交易，比特币网络给你比特币作为工资。

目前国际社会的态度有以下几种：承认货币地位：如美国、德国等认可其可做为投机商品，但不认可其可作为货币使用的国家：中国等禁止使用、交易的国家：泰国、俄罗斯等承认不承认和挖矿关系不大，主要是国家制度决定，就像有的国家有自由，有的国家只有目田一样，不承认的国家考虑有二：防止国民投机行为产生巨大泡沫，从而带来巨大风险（大部分国家有此担心）防止比特币兴起导致法币的地位动摇（部分国家如此考虑）

如何评价美国政府囤积了大量比特币？

看过电影的都知道，那些跨国犯罪研究室的项目，都跟美国脱不了关系，蜘蛛侠的一个细节告诉大家，那些想摆脱美国控制的项目，都被美国政府以反恐的名义收割了，然后再以美国公司的名义继续实验项目，直到正义的蛛蛛侠打败那些怪领导

是的，一直在关注和研究美国政府对待比特币的态度和政策。关于美国政府囤积大量比特币的事情，个人的观点和分析如下：

一，美国政府的囤积。

美国政府的囤积行为，说明政府还是接受比特币这类资产，也说明美国非常公正的处理这些违法没收的资产。

这些高达数十亿美金的比特币，由于比特币本身的技术特点，去中心化和匿名性，所以保管比特币必须具有很好的自我约束力，否则很容易发生贪污的事情。

二，如何处理这些比特币？

美国政府相关部门，都是通过公开拍卖会，处理这些囤积的比特币资产。

处理的难度在于，首先，技术难度，如何获得比特币的私钥和密码，才能实现对比特币的出售。其次，价格难度，通过拍卖处理时，比特币价格波动很大，如何定价将是难题。可能出现在拍卖会之中，价格震荡幅度超过30%，刚买下的时候，比特币价格是12000美金，买完之后，办理拍卖手续时，比特币价格已经变成10000美金。

三，美国这些年的比特币没收和拍卖。

在2014年，美国政府曾以4000万美金的价格，打包出售144336个比特币，这是按照当时的比特币价格出售。但是，如果美国政府一直持有到现在，14个万比特币价值将增长很多倍。

2018年1月份，美国政府没收暗网交易商的513个比特币，由于担心比特币价格波动太大，会导致比特币贬值，于是通过拍卖出售513个比特币。那时的价格，可能与现在比特币价格接近。

2018年3月，4名嫌疑犯因为造假身份证明材料，他们的违法所得是500个比特币，被美国政府没收，价值550万美金，也将通过公开拍卖会出售。

四，因为囤积成为比特币市场的主要参与者。

全球所有国家之中，预计美国政府持有比特币的数量是最多的国家，原因是美国的很多违法交易都是通过比特币作为交易方式，美国政府针对这类违法交易的没收比特币数量超过10亿美金，预计数量超过10万个。

美国不仅仅是手中持有大量的比特币，更加重要的是比特币诞生于美国，由一位叫做中本聪的日籍美国人发明。美国两大证券交易所，还在2017年年底开设比特币期货，成为全球最早推出比特币期货的国家。

美国政府在2018年2月5日，拯救了比特币，那时比特币价格大幅下跌，从20000美金左右下跌到当时的6000美金。2月5日的美国会议，对比特币保持开放和包容的态度。比特币自此见底，逐渐反弹，最高在3月7日涨到12000美金。

因此，过去美国一直对比特币有重要影响力，相信未来这样的影响力还将继续。

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你觉得数字货币比特币是否被人为操控？

数字货币本身是利用区块链技术实现的加密算法货币，交易记录使用区块方式存储在每一个计算节点上，想要伪造交易记录是不可能的，除非掌握50%以上的计算节点，而这一点在实际操作中也是几乎不可能做到的，如此丰富的硬件资源是无法由一个人掌握的。

但是有一种情况是可以人为操控的，就是大量挖矿使数字货币价值快速上升。只不过这一点在比特币上已经发生过了，现在比特币十分流行，已经几乎等同于通行货币，不可能再次实施这样的操作了，所以被人为操控的可能性已经微乎其微。

不要相信所谓的区块链接，节点信息，比特币从出现一开始就是人为操控的，全球最大的美国金融监管委员会（国家），美国税务部，美国金融协会（金融联合）都对比特币性质的虚拟货币提出了风险警告，金融委员会的掌门人都说了“除了蠢蛋才买比特币”，在我国和其他经历大国都对比特币出台监管政策，防止国内金融资本被毫无价值的数据抽取，其实现在比特币早就没这么热点了，我也不知道提这问题的人有啥想法，是想抄底吗？原来为比特币摇旗呐喊，站台的网络大V早就被国家相关部门约谈了，沉寂很长时间了，现在在网上为比特币背书的所谓经济学家网络注册地都是马来西亚，印尼，泰国等地，并不在国内，而且已经证实大部分人身份造假。总之，远离比特币，希望更美好，不要用自己手中的真金白银去买一串没用的数据。

现在有什么新兴的投资产品可以投资？东南亚的房产回报率高吗？

东南亚的房子我觉得曼谷还是可以投资的。这里是泰国的经济文化政治中心。出租率一直是比较高的，另外泰国政治经济比较稳定。在曼谷投资房产是属于比较稳妥的，但是投资毕竟都有风险。海外房产变现会慢一点，需要对自己的资金做一个衡量，如果是资金比较充裕，我们是建议可以投资，既可以分散投资风险，也可以有一部分稳定收益。

根据现在国际形势可以预见未来一年价值波动最大的就是货币，实际把握好在人民币和美元之间做短期买卖是可以赚到不少回报的，传统的还有就期指／大盘也是现在还适合投资的产品。

至于像以前比特币，其实那就是一场异想天开的骗局，类似这样的手法跟中国的传销也差不多了。

至于东南亚的房产，房子可以保值，要想靠房子升值赚钱，早生10年还有机会。

房地产在东南亚的一些国家对国际买家还算是友好的，虽然二次售出不太容易，但是人家允许你继承的，并且就目前而言大都是售卖使用面积，这一点国内真是太坑了。听说是李嘉诚提议卖建筑面积的。这要归功于他。一般带售后出租的从百分之5到百分之15的年回报率都有，具体要看楼盘。最近几年泰国形式火爆，主要原因是因为俄罗斯经济萧条，俄罗斯大量带动国人前往购买，也有一部分原因是三亚限购，分流过去的人