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消费贷款的利息怎么算?贷款器计算器

消费贷款的利息怎么算?

现在很多银行都有消费贷款,通过短信或者电话的形式向客户营销,这个金、那个金的,通常来说,消费贷款的利息或者费用有三种,分期手续费、等额本息、等额本金

分期手续费

某些分期从宣传广告表面上看起来是挺合适的,不收利息,只收手续费,每期手续费一般0.6%-1%不等,看起来利率不高,对于有资金需求的人有一定的吸引力,那么这种XX金是否值得借呢?

我们以某银行可办12期分期、每期手续费0.75%的消费贷款为例,看看这个利率到底是多少?

每期手续费是本金的0.75%,0.75%*12=9%,这个贷款利率是9%?真不是,因为每个月都要付利息,每个月都要按照比例还本金,每个月还完本金了下个月的利息并没有随着未还本金的减少而减少,而是固定的,所以我们要以整体情况算一下

给您算一下10万元这种方式借款并还款,实际年化利率是多少?

每个月费率0.75%,也就是说每个月要还利息0.75%*100000=750元。

分12期还本金每个月本金要还100000/12=8333.33元.

那么每个月要还一共要还:750 8333.33=9086元

用内部回报率算一下,月利率其实大概是1.35%。

如果你对月利率没有概念,感觉每个月1.35%还能接受,那么我告诉你乘以12个月,年化实际利率为1.35%*12=16.2%,是不是很高?

等额本息和等额本金

说实话,消费贷一般都用是分期付息,就是每期的本金是总金额/期数,每期的利息是每期本金*费率,采用等额本息计息的很少,为什么,我算一下你就知道了。

以十万元分36期为例,如果按照每期0.75%的利率,也就是每年9%的年利率计算。

等额本息每期还款3179.97元,总利息14479.04元

而等额本金相当于每个月还的本金是一样的,由于剩余本金越来越少,产生的利息也越来越少,所以第一个月还3527.78元,每个月递减20.83元,总利息13875元,比等额本息少了不少。

而如果是分期,每月利息不变,0.75%每个月,10万元每月要还100000*0.75%=750元,总利息36*750=27000元,是等额本金和等额本金的几乎2倍。

所以,如果你能选择,消费贷款利息从低到高分别是等额本金、等额本息、分期。

贷款对大家来说应该不陌生。买房贷款、买车贷款、分期购物、信用卡分期,贷款和分期付款已经成为生活中不可或缺的一部分。

只要贷款或者分期就要还利息或者费用,到底如何计算利息呢?

现在贷款的还款方式一般分为几种,

第一,等额本息,每期还款额相等。最为常见,一般都有现成的公式可以套用一下,一年期贷款为例,一个简便的计算方法,年利率=年内还的利息总和除以本金乘以2。这种方式实际先还利息,后还本金,每期还款额相等,看似还的利息总额少,其实年利率很高。

第二、等额本金,一般还款额是递减。先还本金多,付的利息就少了。一般都有现成的公式可以套用。房贷一般建议采用这种方式。

第三、到期还本付息。平时不用还本金,到期本息一起还。相对来说资金利用率最高,还款压力最大。年利率=利息总和除以本金。


银行工作8年的人来说说,正好最近5年在负责信贷管理。

您说的情况还款方式是等额本息还款法,每个月还款本金加利息是相等的,本金还得越来越多,利率越来越少。计算原理如下:

比如您贷款本金10万元,那么首月的利息是按10万的本金计息;次月时,因为偿还了一定的本金,比如还了0.1万元的本金,那么次月利息就是按9.9万元本金计息,利息自然就少了,因为是等额本息法,每个月还款金额一致,利率少了,还的本金就多了。

其实这个不用银行员工来解答,有些高中数学会学的。

至于您说的“按分期每月固定本金和固定利息合计作为每月还款额”,那么您的还款金额会更高,以10万消费贷款,利率4.9%,贷款期限10年,还款方式为等额本息,那么10年您要支付利息2.67万元,如果按您说的还法,那就要还的利息为10*4.9%*10,就是4.9万元。

希望回答对您有用,谢谢!

据我所知,各大银行推出的个人消费贷款产品只要有汽车贷款、房屋装修贷款、个人经营类贷款和个人信用消费贷款等。

目前,央行贷款基准利率6个月内(含6个月)为4.35%,1年至3年(含3年)为4.75%,3年至5年(含5年)为4.75%,五年以上为4.9%。不同的消费类型贷款产品,会按照不同的比例进行上浮调整。

其中,汽车贷款和房屋装修贷款产品,国有银行普遍上浮10%-15%,股份制银行大多上浮10%-30%。个人经营类贷款产品大多上浮30%-40%,个人信用消费贷最高可能上浮50%。综合来看,股份制银行贷款利率要明显高于国有银行,无需担保、抵押和质押的信用消费贷款利率要高于其它贷款产品。

个人消费贷款有两种计算方式,1、等额本息还款。

接上图。

等额本金还款。

接上图。

就是这两种方法,具体可下载个消费贷款计算器,也可在线上找个消费贷款计算器,里面有详细算法。

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银行老李帮你解答

不管是什么贷款品种,利息的算法都是一样的。利息=本金×利率×期限。

例如:贷款15万元,年利率为1%(1分),期限为1年。则利息=150000×1%×1=15000元。

希望对你有所帮助

到此,以上就是小编对于贷款器计算的问题就介绍到这了,希望介绍关于贷款器计算的1点解答对大家有用。