手上有闲置资金180万左右，一直在银行购买理财产品，年利率4%左右，想问问还有没有其他投资渠道

我有差不多600万人民币的资金，这些资金的分配如下（保险包括）；

1. 300万买银行的理财产品，年收益大概是4%，每个月产生差不多1万人民币的收益，准备将其中150买入信托，150万继续买入银行理财产品，以提高收益率；

2.70万投资了一个10多年的老朋友开的酒店，老朋友按照每年15%的分红，每个月差 不多9000人民币，但今年这种情况，对旅游业几乎是灭顶之灾，和朋友商量后，如果今年下半年情况没改善的话，几年的分红就不收了；

3.A股股票账户大约100万人民币，投资收益惨不忍睹，不到2%，60万准备分批买入沪深300ETF，剩下40万自己操盘和打新，所幸没有大幅亏损；

1. H股股票账户大约30万港币，投资收益惨不忍睹，不到5%，继续留着自己操盘；
2. 120万港币投资于香港的银行的一种结构性产品，收益不到8%，该产品是卖空港股股票的认沽期权，一旦看错方向，股票比现价大跌5%，就要比市价低5%购买股票，继续保持或者分批买入港股银行股做长期投资。

理财是比较专业的事，还是交给专业人士来处理，普通人很多时候拼尽全力都跑不过指数，我们很难克服人性中的弱点贪嗔痴，尽管我们学习了很多的理财知识，可实际操作的时候依然是一塌糊涂。

4%利率从长期来看，根本跑不赢通胀。

如果对钱有明确的规划，比如三年内要买房，过两年孩子要出国等，那么考虑理财必须安全第一，收益第二。

如果没有明确规划，就是一笔闲钱，那么做理财的时候，风险和收益要做结合，在考虑安全性的前提下，尽量兼顾收益率。

4%的收益，如果按复利计算18年翻倍。

回顾过往18年，按照广义货币M2总量，2002年18万亿，2020年近200万亿，增长了11倍。

所以，如果这180万，确定是闲置资金，短期内不会使用，应该尽早做资产配置的规划，不应该长期在银行里做4%的理财。

否则五年后，十年后再回过头来看，钱的购买力会大打折扣，进入贬值陷阱。

所以，我们在做理财的时候，要尽量兼顾收益和安全性，资产和现金的配比。

什么是理财的安全性？

很多人之所以投资理财面临很大的风险，最终选择老老实实的存银行，最主要的就是安全性出了问题。

安全性和风险性并不完全挂钩。

我们指的安全性，很多时候是投资被骗，诸如非法集资，非法吸收公众存款，传销等等。

这些投资都是看似高收益，其实是违法的，一旦受骗上当，直接血本无归。

还有一类是正规投资，也有可能归零的，比如炒期货、股票退市等等，这类投资本身不存在违法风险，但也有可能因为投资失败而导致一毛不剩。

大部分投资出现极端风险的，大多数都是金融投资，很少有实体资产投资的。

如果你买了一根金条，那么最极端的情况，无非就是黄金大幅度贬值，可本质上黄金还在，还有翻身的机会。

如果你买了一套房子，那么最极端的情况就是房价暴跌，可房子同样还在，依然有机会翻身。

所以第一个结论是，资产的安全性，高于金融投资。

为什么理财跑不赢真实通胀？

回顾历史，不管是黄金还是房子，在漫漫历史长河中，都出现了上涨，抵御了通胀，而银行存款、银行理财却没有。

为什么会出现这种情况，还要从通胀的来源说起。

本质上产生通胀最根本的原因，是经济发展，生产力增加，然后货币超发了。

最大的体现，就是物价上涨，大部分东西都贵了。

所以通货膨胀是钱多了，而钱本身是用来买商品的。

如果单纯的银行存款或者银行理财能够跑赢通胀，那么银行都要破产了。

货币从1万变成2万，你把1万货币存银行，银行给你2.1万，请问多出来的钱哪里来的？

如果去掉银行本身的所有费用，再给到储户，那么收益打对折就很不错了。

这就是为什么M2的增速在8-10%，而银行的大额存款和理财产品，利息大多在4-5%的最主要原因。

投资什么才能抗通胀？

很多人的思维观念错了，总想着找到可以大幅度升值的资产。

事实上，没有任可以预测什么资产可以跑赢通胀。

最近几年买比特币，买房，或者买到其他暴涨的资产，看似靠眼光，实则靠运气。

钱被印刷出来后，流入哪里的市场，其实真没人能准确预判。

所以说，有一些人是猜对了，所以资产升值了，有些人没有猜对，所以资产贬值了。

虽说资产的升值贬值无法准确预测，但增发出来的货币，肯定不会流向银行，这个是百分百不用争论的事情。

所以，可以简单的理解为，把资金分散做投资，追求平均收益回报，是最好的投资方式，也是最容易应对通胀的方式。

不要去押宝房子会涨，还是黄金会涨，亦或者股票会涨，都参与一些就行。

当然，每个投资领域情况不同。

就比如买黄金不要买首饰黄金，最好去买金条，更保值。

又比如买股票，不要买亏损股，要买绩优股。

还比如买房子，尽量买人口输入的一二线，不要买人口输出的四五线。

每个投资市场都有自己的规则，需要自己去摸索，随意的去投资，只会带来损失。

那还不如老老实实的选择4%的银行，至少安全无忧，只是损失一些收益而已。

比通货膨胀更可怕的，就是盲目投资。

很多时候，有钱也是一种烦恼。

如果实在不知道如何分配自己资产的，给一个比较简单的建议给大家。

按3线城市来看，3331，资产配置比例，一二线城市可以适当提升房子占比，四五线城市适当降低房子占比。

3331配置，指的是。

30%不动产，住宅，商铺，写字楼都算。

30%稳健资产，货币基金，债券，理财产品等。

30%风险资产，股票，基金，股权等。

10%另类投资，黄金，原油，大宗商品，外汇，珠宝字画，古玩，甚至比特币。

3331适合有闲钱的人进行投资配比，不适合那些还在为买房奔波劳碌的人群。

3331的配置，可以最大程度的帮助普通投资者把资产进行保值。

不过在避免贬值的同时，合理的资产配置也等于是降低了风险，从而放弃了高收益，并不会带来太多的升值。

所以，每个人有自己的选择，理财这件事，没有教科书式的答案，也没有绝对的对与错。

通过你的描述，在银行主要购买的是4%左右的理财产品，我认为应该是一个不愿意冒风险的人，目前无风险或者低风险产品基本达到的利率水平就是4%,只有少部分产品可以超过4%,达到5%左右的水平，下面具体看一看。

第一，大额存单。通过你的描述我认为应该是存的大额存单，一般就是100万元起存，三年期利率可以达到4%左右。这种理财方式其实就是存款的一种，相当于银行对于大客户给的优惠。

第二，城商行存款。不知道你们那里是不是有城商行，这是近些年兴起的银行种类，比如常见的有北京银行或者上海银行等，基本每一个城市都有自己的银行了，前天刚刚看到其存款利率水平，三年期4.2%，五年期5.4%，如果选择这种存款收益率就可以达到5%的水平。

第三，民营银行存款。受限于资金实力与名气问题，目前国内17家民营银行采取的都是网上运营的方法，也就是办理手续都是在网上完成。存款利率不同银行也是有差别的，但是收益率基本都是4%起步，一般三年期可以达到5%，五年期可以达到近6%的水平。

以上介绍了三种理财方式，采用城商银行存款与民营银行存款收益率可以达到5%甚至6%的水平。

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